| 常問問題

讓社會成為我們的保單受益人

現有保險客戶 |保單捐贈人

準保單捐贈人只要擁有於一份根據《保險公司條例》(香港法例第41章)簽訂的人壽保單,並於保單生效期間,自願捐出人壽保障額及其百分予心儀的慈善機構,即可參與保額捐贈計劃。
由於保單捐贈是是一個長遠而慎重的決定。決定之前,客戶(準保單捐贈人)應先行考慮對更改受益人決定對現在受益人的影響。同時亦應充份了解慈善機構,包括服務宗旨,理念,未來發展藍圖,方作決定。
我們的目標是希望讓準保單捐贈人,能傳承生命影響生命的想像,實踐關愛社會的精神。但我們不能否定,有關更改會對原有受益人所獲益的保障比例會造成輕微影響。因此,我們強烈建議有關慈善捐贈以1% - 5%為限,既可減少對其他受益人的衝擊,亦可集腋成裘,展現對社會的大愛。
準捐贈人可按照個人意願挑選擇儀的慈善團體為保單受益人。我們強烈建議捐贈人於捐贈前,先行了解受惠機構的背景、宗旨、服務範圍及捐款用途(可參閱有關的核數師報告),能令捐贈更有效及有價值。
大部份保險公司都已建立恆常的運作機制,協助客戶(準保單捐贈人)因應不同情況作出受益人資料更改,手續簡單合法,融入生活。
更改受益人申請獲正式批核後,慈善機構成為保單受益人安排隨即正式生效。人壽保險受益人的安排具有法律效力,只要有死亡證及備妥文件,保險公司一般30天內便可以發放保險金予受益人,包括慈善機構。
為讓市民了解保單捐贈的重要性,並逐步在社會建立接受和推崇保單捐贈的文化,我們鼓勵每位透過生命傳愛大使認識「保額捐贈」的捐贈人,都可以於更改受益人資料後,都以正式保額捐贈人身份,填寫保單捐贈聲明書。我們有兩個目標 :
i. 由於認捐保額涉及未來30年50年的龐大慈善機構的收入,因此,我們期望將捐贈人資料經內部處理後,發放成為年度統計資料予公眾及慈善機構考並現時及未來服務規劃的基礎,以發展可持續亦既能滿足當代的社會需要的公益服務。
ii. 有別於其他募捐活動,保額捐贈的成功,除了保額捐贈人的無私奉獻之外,亦有賴於持牌保險中介人,自願地付出寶貴的工作時間為社會服務。因此我們期望可值著保單捐贈人的登記,表揚出心出力的生命傳愛大使,與我們協力攜手推廣保單捐贈的文化,傳承大愛精神。
若保單捐贈人經審慎考慮後決定改變原本的捐贈安排,例如:取消捐贈的決定,或把原有的捐贈轉換給其他慈善機構等,可透過再次填寫「更改資料表格」,正式通知保險公司。相關資料更改的次數和百分比並無限制,以確保有關保障分配為客人最終意願。

慈善機構 |保單受益人

任何根據《稅務條例》(條例)(第112章)第88條,屬公共性質的慈善機構或信託團體,均可以公司名義成為保單”指定受益人”。
慈善團體 / 非牟利機構需提供正確的公司名稱,商業登記證/公司註冊號碼,予保險公司批核。
基於保護個人私隱的原因,相關資料更改只會由捐贈者或授權生命傳愛大使,通知慈善機構。
只要慈善慈善團體 / 非牟利機構為保額捐贈人最後確認的 “指定受益人”,便可向申請死亡索償可以。
我們建議會建議捐贈人在更改受益人資料前,最合適及謹慎的做法,是先與原本保單內屬意的受益人商量,好使他們明白捐贈者更改受益人的意願,並可以在捐贈者百年歸老後採取行動,向保險公司索償。
保險公司會一般會獨立處理每宗申請個案,不論保障受益份額。
對於慈善機構提出的索償申請,保險公司所需基本文件包括 :
  • 人壽保險索償表格
  • 捐贈人之死亡証正本
  • 捐贈者之身份証副本
  • 慈善機構之商業登記證副本
  • 慈善機構之授權處理書正本
  • 慈善機構授權處理人之身份証副本
  • 慈善機構的永久地址證明
  • 保單正本/「保單遺失聲明書」(如已遺失保單正本)

現職保險顧問 |生命傳愛大使

根據經驗,客戶都是經由生命傳愛大使主動介紹獲知,將現有保單捐出部份保障額予慈善機構。
富經驗的生命大使一般會在會見客戶之前,作以下準備:
  • 保險公司正式更改受益人申請表格;
  • 保協保單更改通知書 ;
  • 部份生命大使會自行準備的「慈善機構名單天書」,參考內容包括:機構的公司註冊中英文名稱,公司註冊號碼;
  • 保協定期刊發的「人氣最高20的慈善機構」;
  • 保協「源富」保險雜誌 - 關於生命傳愛的專頁;
  • 經濟日報生命傳愛大使嘉許禮的報導;
  • 捐單捐贈的宣傳單張。
不會。按生命傳愛大使的經驗,當客戶詳細了解保單捐贈概念和流程後,一般的考慮都圍繞在捐贈對像的選擇。每遇上這種情況,富經驗的大使會主動與客人分享個人挑選慈善機構的經驗和想法,例如:基督徒的身份或個人比較為關注的慈善服務範疇,予客人參考。有部分客戶在了解保單捐贈後,會自行搜集慈善資料,隨後由生命傳愛大使協助填寫公司註冊號碼,再提交更改申請。
客戶主要根據個人喜好選擇所捐贈的慈善機構。過往亦曾經有客戶參與生命傳愛講座後,對一些資源較少的慈善有所認識,主動作出保單捐贈。
由於捐出是保障額而非現金,對現金流構成的影響很少,客戶的接受程度很高。但根據以往經驗,亦有客戶會考慮對受益人的影響。為保障客戶利益,生命傳愛大使同時作為客戶的理財顧問,會就長遠的投資回報,槓桿比率等方面為客戶作出客觀的分析。一般以不影響現在受益人利益作為捐出保障額的大原則。
一般情況下,只要慈善機構的中英文名稱,以及公司註冊編號與公司註冊署登記資料完全相同,並到列入稅務名單慈善機構,為方便客戶,保單捐贈網站已建立一個定期更新香港慈善機構資料庫,方便生命傳愛大使搜尋跟《稅務條例》第88 條獲豁免繳稅的慈善機構及慈善信託的公司註冊編號。
我們強烈建議邀請客戶簽署保單捐贈聲明書之前,必須讓客戶清楚明白聲明書的三個目標 :
  • 由於認捐保額涉及未來30年50年的龐大慈善機構的收入,因此我們期望將捐贈人資料經內部處理後,發放成為年度統計資料予慈善機構參考,作為現時及未來服務規劃的基礎,以發展可持續亦既能滿足當代的社會需要的公益服務。
  • 表揚自願地付出寶貴的工作時間,不忘為社會服務。生命傳愛大使,與我們協力攜手推廣保單捐贈的文化,傳承大愛精神。
  • 讓受益人悉捐贈人將保額捐贈百分比,亦可通過文字紀錄方式,表達捐贈意願,將大愛傳承。
生命傳愛大使可採用郵寄、傳真或特設電郵地址以書面方式向提交保單捐贈聲明書。
當客戶不幸身故後,若其人壽保險包括慈善受益人,部份香港的保險公司會於完成首名受益人提出索償申請之後,主動發出身故賠償支票郵寄予慈善機構。根據以往經驗,支票由保險公司發出,附有受保客戶名稱及金額,並無指明有關保單捐贈的詳細資料。
根據過往經驗,若客戶將全數人壽保險捐贈予慈善機構,保險公司一般只會接受由慈善機構的主要職務負責人提出賠償,並需提交正式授權書。